Kliknite ovdje za preuzimanje priručnika “Proces e-plaćanja”
U obradi onlajn transakcije učestvuje 5 subjekata:
- E-trgovac (prodavac),
- Kupac (krajnji korisnik koji obavlja transakciju),
- Banka akceptor, odnosno „primalac“ (banka sa kojom e-trgovac sarađuje),
- Kartična organizacija (Mastercard, Visa, itd.) i
- Banka izdavalac, odnosno „emitent“ (banka – izdavalac kartice krajnjeg kupca).
Da bi banka primalac obradila onlajn transakciju, potreban je payment getaway i procesor plaćanja.
Payment gateway je portal preko kojeg banka koja prima podatke (banka e-trgovca) prima podatke o kartici kupca za dalju obradu.
Procesor plaćanja je tehnički alat koji je posrednik između banaka i međunarodne kartične organizacije (Visa, Mastercard, itd.) u cilju obavljanja onlajn transakcije. Procesor plaćanja može biti u vlasništvu banke (in-house) ili banka može koristiti eksterni procesor plaćanja. Procesor šalje podatke o rasknjižavanju kartičnim organizacijama da izmire sredstva iz kartičnih transakcija.
Važno OBAVEŠTENJE
Elektronski trgovac nema uvid u podatke sa platne kartice kupca, a isti se preko platnog prolaza prenose direktno u banku e-trgovca, koja zatim preko procesora plaćanja (sopstvenog ili eksternog) prenosi informacije kartičarskoj organizaciji koja komunicira sa bankom izdavaocem kartice klijenta.
U Srbiji, postoji više payment procesora, kao i banki koje nude e-commerce servise. Više o mogućnostima, funkcionalnostima i uslovima koje nude banke možete pročitati u odeljku „Ponude i mogućnosti e-plaćanja u Srbijii“
Kliknite ovdje za preuzimanje priručnika “Proces e-plaćanja”
Kliring je razmena informacija o transakcijama između banke e-trgovca i banke izdavaoca kartice, preko kartičarskih organizacija Visa ili MasterCard.
Poravnanje je proces razmene sredstava između izdavaoca kartice i banke e-trgovca za završetak transakcije.
Kliring i poravnanje transakcija sa karticama se olakšava putem razmene podataka o transakcijama, što je elektronska infrastruktura koju su Visa i MasterCard postavili za obradu finansijskih transakcija između svojih banaka članica. Kliring i poravnanje transakcije se dešava naknadno.
Proces poravnanja može se razlikovati od jedne banke do druge, ali generalno prolazi kroz sledeće faze:
- Nakon završetka radnog dana, banka e-trgovca dostavlja podatke o transakciji odgovarajućoj kartičnoj organizaciji (Visa ili MasterCard).
- Kartična organizacija vrši kliring i saldiranje i šalje informacije o transakciji banci koja je izdala karticu, a zatim ih izmiruje kreditiranjem bankovnog računa e-trgovca i zaduženjem računa izdavaoca kartice.
- Iznos kreditiran banci e-trgovca jednak je iznosu transakcije, umanjenom za naknade i minus proviziju (naknada koju Visa i MasterCard naplaćuju za obradu svake transakcije karticom).
- Iznos zadužen sa računa izdavaoca kartice jednak je iznosu transakcije, umanjenom za naknade za povraćaj sredstava koje određuju Visa i MasterCard.
- Banka e-trgovca prima svoja sredstva, obično u roku od 24 sata od transakcije, i kreditira račun e-trgovca, obično u roku od 48 sati od transakcije. E-trgovac dobija iznos jednak iznosu koji je kreditiran na račun banke koja obrađuje transakciju, umanjen za troškove obrade plaćanja (tarife i naknade koje je trgovac pristao da plati za usluge obrade kartica).
- Izdavalac kartice obaveštava o izvršenoj transakciji na računu korisnika kartice.
Poslovne činjenice
Pripremljenost za e-trgovinu
Upotreba interneta i e-kupci
Kategorije online kupovine
Internet aktivnosti
